泉州银行等3银行因不当吸存被罚，华安财险等4险企跨区经营被罚

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　　2月受春节假期因素影响，金融机构罚单明显减少，但罚没金额依然不少。金融机构共收到金融六司705张罚单，环比减少50.97%，合计罚没金额3.14亿元，环比略增7.17%。

　　一、2月不同类型金融机构处罚情况

　　其中，金融监管总局1月给金融机构开出491张罚单，环比减少60.81%。央行开出141张罚单，环比增加24.78%，外管局开12张罚单，环比增加71.43%。证监会开58张罚单，环比减少9.38%。

　　从不同类型金融机构处罚情况来看，2月银行收到404张罚单，环比减少51.33%，保险公司共收到233张罚单，环比减少56.2%。券商收到18张罚单，环比增加50%。

　　保险资管公司方面，永诚保险资产管理有限公司因资产管理业务开展不规范、关联交易管理不规范、财务数据不准确等违法违规行为被罚款120万元，相关责任人员王凡、张岩姝、王群被警告并罚款共计18万元。

　　二、2月大额罚单

　　2月共有4张罚没金额超过1000万元的大额罚单，其中建行因违反反洗钱法、违反特约商户管理规定、违反人民币流通管理规定、占压财政存款或资金、违反信用信息采集/提供/查询及相关管理规定等违法违规行为被罚没4350.61万元。浦发银行因违反反洗钱法、违反信用信息采集/提供/查询及相关管理规定等被没收违法所得27.55万元，罚款4222.89万元。

　　因涉嫌信息披露违法违规、违法提供融资，湖北证监局先后给天风证券（维权）下发了《行政处罚事先告知书》（鄂处罚字[2026]7号）、《行政处罚决定书》（[2026]5号）。

　　经查，2020年至2022年期间，天风证券违法为原第一大股东当代集团提供融资，包括以自有资金、以管理的客户资产为当代集团提供融资，并且天风证券未按规定披露与当代集团关联交易等。

　　湖北证监局对天风证券给予警告，并处以1500万元的罚款；对5位相关责任人给予警告，并合计罚款2130万元。对天风证券时任董事长余磊、时任副总裁兼财务总监许欣采取终身市场禁入措施。

　　杭州联合农村商业银行则因贷款管理不到位、数据报送不准确等被罚款1110万元。

　　三、2月金融合规典型案例

　　1、泉州银行等3家银行因不正当方式吸收存款被重罚

　　2月有多家银行因不正当方式吸收存款被处罚。其中泉州银行因不当吸收存款、小微企业和涉农贷款数据不真实、信贷资产风险分类管理不到位、第三方合作数据安全风险管控不到位等违法违规行为被罚款625万元。相关责任人林堃铭被禁止从事银行业工作终身，杨伟、骆雪如、陈晓春被给予警告并处以5万元罚款。

　　浙江黄岩农村商业银行因通过不正当方式吸收存款、违规向客户转嫁抵押物评估费等被罚款170万元，相关责任人被警告。

　　交通银行揭阳普宁支行因通过赠送实物礼品违规吸收存款被罚款35万元，时任交通银行揭阳普宁支行行长郑旭绵被警告。

　　2018年出台的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：（一）违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。（二）通过第三方中介吸存。（三）延迟支付吸存。（四）以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。（五）以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。（六）通过理财产品倒存。（七）通过同业业务倒存。

　　2、商丘市华商农商行2900万元违规放贷，两员工获刑

　　据裁判文书网披露，2013年，张某通过签订虚假车辆购销合同、提供虚假发票的方式，虚构贷款资金用途，以其控制的多家公司为主体，向商丘市华商农商行申请两笔共计2900万元的贷款（2000万元、900万元）。

　　当时行领导安排时任商丘市华商农商行长征分理处主任的被告人曹某进行贷前调查，曹某又安排时任华商银行长征分理处信贷员被告人张某甲和其一起做了贷前调查，在调查过程中曹某、张某甲没有认真履行职责，没有对贷款资料、贷款用途和偿还能力进行认真审查，2013年5月31日为商丘某乙有限公司贷款2000万元，贷款期限为2013年5月31日至2014年5月31日，被张某用于公司经营。

　　更早的2013年1月张某已经以其实际控制的公司名义骗取华商银行贷款900万元（后期偿还本金100万元）。

　　两笔贷款到期后张某均无力偿还，曹某、张某甲多次违规为其办理续贷、展期，最终导致两笔贷款长期逾期未收回。其中，2000万元贷款仅偿还利息506.25万元，900万元贷款（后本金调整为800万元）仅偿还利息530.71万元。

　　一审认为曹某、张某甲行为已构成违法发放贷款罪，二人系共同犯罪，均应认定为主犯，分别被判处有期徒刑三年六个月（并处罚金人民币三万元）、有期徒刑二年六个月（并处罚金人民币一万元）。二审维持对曹某的判决，认为张某甲并作为B岗人员，相对于曹某所起作用较小，应认定为从犯，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币1万元（已缴纳）。

　　四、2月金融合规特点

　　1、未按照规定开展客户尽职调查罚单大增400%

　　据不完全统计，2月有25张罚单处罚“未按照规定开展客户尽职调查”，环比增加400%。此类处罚此前并不多。从去年12月开始逐步增多。开罚单的监管机构以央行居多。

　　2月有22家银行、1家证券公司（大同证券）、1家保险公司（建信人寿保险）因“未按照规定开展客户尽职调查”等违法违规行为被处罚。

　　其中建行收到两张罚单，建设银行新乡分行因未按照规定开展客户尽职调查、未按照规定保存客户尽职调查工作记录等违法违规行为被警告并罚款97万元。建设银行滨州分行因未按照规定开展客户尽职调查、违反征信管理规定等违法违规行为被警告、罚款63.29万元、没收违法所得387.33元。

　　按照《反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立客户尽职调查制度，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。

　　2、多家保险公司因违规跨区域经营被处罚

　　据不完全统计，2月有44张罚单处罚跨区域经营，环比1月大增528.57%。被处罚的金融机构以保险公司为主，包括华安财产保险、安诚财产保险、太平财产保险、中国平安财产保险等。

　　其中华安财产保险相关罚单最多，华安财产保险及其3家分公司共收到4张涉及跨区域经营的罚单，华安财产保险因跨区域开展业务、未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率、报送数据不准确等违法违规行为被警告并金融监管总局罚款386万元，山东分公司、福建分公司也分别被罚款60万元、35万元。相关责任人袁秀奇、吴向华、朱军威、廖飞舟、陈巍巍、王巧、王璐娟、余华、赵忠恩、凤奕、张玉华、鲁志豪、徐沛也被警告并罚款共计84万元。

　　华安财产保险重庆分公司因违规跨区域经营保险业务、因未按照规定使用经批准或者备案的保险条款/保险费率、虚列费用等违法违规行为被警告并罚款94万元。相关责任人冯艳玲、文豪、李晓被警告并罚款共计21万元。

　　五、金融机构处罚排名

　　2月合计罚没金额最多的银行为建设银行，合计罚没金额达5086.34万元，浦发银行合计罚没金额排第二，合计罚没金额为4250.44万元，两家银行在2月均收到1000万元以上的大额罚单。

　　此外有3家农商行、1家城商行2月合计罚没金额进入前十。其中厦门农村商业银行合计罚没金额排第三。杭州联合农村商业银行合计罚没金额排第四，四川资中农村商业银行合计罚没金额排第十。城商行泉州银行合计罚没金额排第九。

　　2月合计罚没金额最多的非银机构为天风证券，因天风证券违法为原第一大股东当代集团提供融资、未按规定披露与当代集团关联交易等，湖北证监局对天风证券给予警告，并处以1500万元的罚款。

　　华安财产保险合计罚没金额排第二，罚没金额合计达620万元，四大资产管理公司（AMC）之一的中国东方合计罚没金额排第三。